Thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng khác nhau như thế nào?

18 Views

SaveSavedRemoved 0

Thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng là hai công cụ tài chính quan trọng trong cuộc sống hiện đại, giúp người dùng quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả và thuận tiện. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu rõ sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng cũng như lợi ích và hạn chế khi sử dụng chúng.

Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề này và cung cấp thông tin hữu ích để bạn có thể lựa chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu của mình.

Tìm hiểu về thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng
Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng ghi nợ khác nhau như thế nào?
Thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng ghi nợ – nên chọn loại thẻ nào?
Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng

Tìm hiểu về thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng

Thẻ ngân hàng là gì? Đặc điểm và phân loại thẻ ngân hàng

Thẻ ngân hàng là một công cụ thanh toán được phát hành bởi các tổ chức tài chính (ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam, công ty tài chính…) cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch thanh toán thay thế cho tiền mặt.

Thẻ ngân hàng là gì

Thẻ ngân hàng là gì?

Đặc điểm chính của thẻ ngân hàng:

Liên kết với tài khoản ngân hàng: Thẻ ngân hàng được liên kết với tài khoản ngân hàng của chủ thẻ, cho phép thực hiện các giao dịch như rút tiền, thanh toán, chuyển khoản… từ tài khoản đó.
Tiện lợi và an toàn: Thẻ ngân hàng giúp cho việc thanh toán trở nên nhanh chóng, dễ dàng và an toàn hơn so với sử dụng tiền mặt.
Có nhiều loại thẻ: Có nhiều loại thẻ ngân hàng khác nhau với các tính năng và ưu đãi khác nhau, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

Hiện nay, thẻ ngân hàng được phân chia theo 2 tiêu chí:

– Theo phạm vi sử dụng:

Thẻ tín dụng nội địa: Bạn có thể sử dụng thẻ trong nội địa quốc gia Việt Nam cho các mục đích thanh toán, chuyển khoản, rút tiền,…
Thẻ tín dụng quốc tế: Đây là loại thẻ cho phép bạn thanh toán và giao dịch trong phạm vi các quốc gia thuộc tổ chức phát hành thẻ. Đây là loại thẻ bạn nên ưu tiên sử dụng khi đi du lịch, công tác tại nước ngoài.

– Theo nguồn tài chính được chủ thẻ đảm bảo khi dùng thẻ:

Thẻ ghi nợ (Debit card): Loại thẻ này sử dụng tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng của chủ thẻ vậy nên chủ thẻ cần nạp tiền vào tài khoản trước khi sử dụng và giao dịch thanh toán chỉ được thực hiện trong phạm vi số dư tài khoản. Thẻ ghi nợ an toàn, tiện lợi cho thanh toán hàng ngày của tất cả mọi người.
Thẻ trả trước (Prepaid card): Chủ thẻ được sử dụng số tiền đã nạp trước vào thẻ, và loại thẻ này không liên kết với tài khoản ngân hàng. Chứ năng của thẻ có thể sử dụng để thanh toán, chuyển tiền hoặc rút tiền mặt, phù hợp cho các giao dịch nhỏ, thanh toán online.
Thẻ tín dụng (Credit card): Chủ thẻ được phép sử dụng hạn mức tín dụng do ngân hàng cung cấp, được chi tiêu trước, thanh toán sau trong thời gian quy định (thường là 45 ngày) và cần phải chứng minh thu nhập để đảm bảo có thể trả được hàng tháng. Loại thẻ này sẽ phù hợp cho các giao dịch lớn, thanh toán quốc tế.

Thẻ tín dụng là gì? Ưu điểm và nhược điểm của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit card) là loại thẻ ngân hàng cho phép chủ thẻ chi tiêu trước và thanh toán sau với hạn mức tín dụng nhất định do ngân hàng cung cấp.

Khác với thẻ ghi nợ sử dụng số dư tiền có sẵn trong tài khoản, thẻ tín dụng hoạt động theo cơ chế tạm ứng, chủ thẻ được ngân hàng thanh toán trước cho các giao dịch mua sắm, dịch vụ và sau đó có trách nhiệm hoàn trả số tiền đã sử dụng trong vòng 45 ngày (kỳ thanh toán) mà không tính lãi suất. Nếu không thanh toán đầy đủ trong thời hạn quy định, chủ thẻ sẽ phải chịu lãi suất chậm thanh toán.

Xem thêm:

Đặc điểm chính của thẻ tín dụng bao gồm:

Thanh toán trước, trả nợ sau: Chủ thẻ được chi tiêu trước và thanh toán sau trong hạn mức tín dụng được cấp.
Hạn mức tín dụng: Mỗi thẻ tín dụng có hạn mức chi tiêu tối đa nhất định do ngân hàng quy định.
Kỳ thanh toán: Sau mỗi kỳ thanh toán (thường là 30 ngày), chủ thẻ có trách nhiệm thanh toán đầy đủ số tiền đã sử dụng trong kỳ.
Lãi suất: Nếu không thanh toán đầy đủ trong thời hạn quy định, chủ thẻ sẽ phải chịu lãi suất chậm thanh toán.
Ưu đãi và khuyến mãi: Nhiều thẻ tín dụng có các chương trình ưu đãi, khuyến mãi, tích điểm, hoàn tiền… hấp dẫn.
Bảo hiểm: Một số thẻ tín dụng đi kèm với các gói bảo hiểm du lịch, tai nạn…

Thẻ tín dụng là gì

Thẻ tín dụng là gì?

Ưu điểm của thẻ tín dụng

Tăng khả năng tài chính: Thẻ tín dụng giúp bạn có thể chi trả các khoản chi lớn mà không cần phải có sẵn số tiền tương ứng trong tài khoản.
Chương trình ưu đãi: Nhiều loại thẻ tín dụng có các chương trình ưu đãi, điểm thưởng, hoàn tiền giúp người dùng tiết kiệm được chi phí.
Xây dựng lịch sử tín dụng: Sử dụng và thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt, rất hữu ích trong các giao dịch tài chính lớn sau này như vay mua nhà, mua xe.

Nhược điểm của thẻ tín dụng

Lãi suất cao: Nếu không thanh toán đầy đủ số tiền đã chi tiêu trong kỳ hạn, bạn sẽ phải trả lãi suất khá cao.
Phí dịch vụ: Thẻ tín dụng thường đi kèm với nhiều loại phí dịch vụ khác nhau, bao gồm phí duy trì thẻ, phí rút tiền mặt và phí trả chậm,…
Nguy cơ nợ xấu: Sử dụng quá mức và không kiểm soát tốt sẽ dễ dẫn đến nguy cơ nợ thẻ tín dụng không trả, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân. Lúc này, bạn sẽ cần đến các địa chỉ đáo hạn thẻ tín dụng JCB, MSB,… để đáo hạn thẻ tín dụng.

Sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng

back to menu ↑

Nên xem : Hướng dẫn chi tiết cách làm thẻ tín dụng Home Credit

Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng ghi nợ khác nhau như thế nào?

Để giải thích rõ hơn “thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng khác gì nhau”, chúng ta cần xem xét một số khía cạnh quan trọng:

Tiêu chí	Thẻ tín dụng	Thẻ ghi nợ
Cấu tạo thẻ	– Chip EMV – Dải từ tính – Logo ngân hàng và tổ chức thanh toán – Họ và tên chủ thẻ – Số thẻ – Ngày hết hạn – Mã bảo mật (CVV/CVC)	– Dải từ tính – Logo ngân hàng và tổ chức thanh toán – Họ và tên chủ thẻ – Số thẻ – Ngày hết hạn
Chức năng	– Thanh toán trước, trả nợ sau – Rút tiền mặt – Chuyển khoản – Thanh toán hóa đơn – Mua sắm trực tuyến – Tham gia các chương trình ưu đãi, khuyến mãi	– Thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ – Rút tiền mặt (phí cao hơn so với thẻ tín dụng) – Chuyển khoản (một số ngân hàng cho phép) – Thanh toán hóa đơn (một số ngân hàng cho phép) – Mua sắm trực tuyến (một số ngân hàng cho phép) – Ít chương trình ưu đãi, khuyến mãi hơn so với thẻ tín dụng
Phạm vi sử dụng	– Sử dụng được trên toàn thế giới (tùy vào thương hiệu thẻ)	– Sử dụng được trong nước và một số quốc gia có liên kết với ngân hàng phát hành thẻ
Điều kiện làm thẻ	– Yêu cầu thu nhập ổn định, có hồ sơ chứng minh mức thu nhập của chủ thẻ, hợp đồng lao động và các giấy tờ tài sản sở hữu – Có lịch sử tín dụng tốt (nếu có) – Đáp ứng các điều kiện khác của ngân hàng phát hành thẻ	– Yêu cầu có tài khoản ngân hàng – Có CMND/CCCD còn hiệu lực – Đáp ứng các điều kiện khác của ngân hàng phát hành thẻ
Phí/lãi suất	– Phí thường niên (từ 500.000 – 4.000.000 VNĐ/năm) – Phí rút tiền mặt (từ 3% – 5%/giao dịch) – Lãi suất vay (từ 15% – 22%/năm)	– Phí thường niên (thấp hoặc miễn phí) – Phí rút tiền mặt (từ 1.5% – 3%/giao dịch) – Không tính lãi suất (trừ trường hợp thanh toán trễ hạn)
Chương trình khuyến mãi	– Tích điểm đổi quà – Hoàn tiền – Giảm giá – Ưu đãi lãi suất – Bảo hiểm du lịch…	– Ít chương trình khuyến mãi hơn so với thẻ tín dụng
Giới hạn của thẻ	– Hạn mức tín dụng do ngân hàng quy định (từ 10 triệu – 500 triệu VNĐ)	– Giới hạn bởi số dư tài khoản
Lịch sử tín dụng	– Ảnh hưởng đến việc xét duyệt các khoản vay khác (ví dụ: vay mua nhà, vay mua xe…)	– Ít ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng
Mức chi tiêu	– Có thể chi tiêu vượt quá khả năng tài chính hiện tại (trong hạn mức tín dụng)	– Chỉ có thể chi tiêu trong phạm vi số dư tài khoản
Thủ tục làm thẻ	– Phức tạp hơn so với thẻ ghi nợ (thường cần cung cấp hồ sơ chứng minh thu nhập, lịch sử tín dụng…)	– Đơn giản hơn so với thẻ tín dụng (chỉ cần CMND/CCCD và số tài khoản ngân hàng)

back to menu ↑

Nên xem : Phương pháp làm thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm mới nhất [year]

Thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng ghi nợ – nên chọn loại thẻ nào?

Tùy vào nhu cầu của từng cá nhân, cũng như những ưu/ nhược điểm của thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng ghi nợ mà các bạn nên cân nhắc lựa chọn thẻ sao cho phù hợp với nhu cầu của bạn thân. Dưới đây là lợi ích của 2 loại thẻ mà bạn có thể tham khảo trước khi sử dụng.

Khi nào nên chọn thẻ tín dụng?

Bạn cần thanh toán cho các khoản chi tiêu lớn, cần sự linh hoạt tài chính: Nếu bạn cần một công cụ tài chính linh hoạt, cho phép mượn tiền trong ngắn hạn, chi tiêu thoải mái mà không cần lo lắng thì thẻ tín dụng là lựa chọn phù hợp.
Bạn muốn sử dụng ưu đãi và khuyến mãi: phù hợp nếu bạn muốn tận dụng các chương trình ưu đãi, hoàn tiền và tích điểm thưởng, thẻ tín dụng sẽ mang lại nhiều lợi ích.
Bạn cần tăng khả năng thanh toán: Việc sử dụng thẻ tín dụng giúp bạn có thêm thời gian để thanh toán cho các khoản chi tiêu, tránh tình trạng thiếu hụt tiền mặt.

Khi nào nên chọn thẻ ngân hàng ghi nợ?

Bạn muốn kiểm soát chi tiêu tốt hơn: Nếu bạn muốn kiểm soát chi tiêu chặt chẽ và tránh nợ nần, thẻ ghi nợ là lựa chọn an toàn.
Không muốn phải trả lãi suất, gánh nợ nần: Nếu bạn không muốn phải lo lắng về lãi suất và các khoản phí phát sinh, thẻ ghi nợ sẽ phù hợp hơn bởi không cho phép bạn vay tiền, do đó bạn sẽ không gặp rủi ro bị nợ xấu.
Bạn cần sử dụng hàng ngày: Nếu bạn chỉ cần một công cụ thanh toán cho các giao dịch hàng ngày mà không cần đến các ưu đãi đặc biệt, thẻ ngân hàng là lựa chọn đơn giản và hiệu quả.

Lựa chọn thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng hiệu quả

back to menu ↑

Nên xem : Top 5++ Ứng dụng vay tiền cho sinh viên an toàn, nhanh chóng

Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng

Thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng ghi nợ là hai công cụ thanh toán tiện lợi, được sử dụng rộng rãi hiện nay. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn và hiệu quả khi sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng ghi nợ, bạn cần lưu ý một số điều sau:

Bảo mật thông tin thẻ: bạn cần giữ bí mật mã PIN, CVV/CVC của thẻ, không chia sẻ thông tin thẻ với bất kỳ ai đồng thời nên thay đổi mã PIN định kỳ (ít nhất 6 tháng/lần). Đặc biệt bạn cần cẩn thận khi sử dụng thẻ tại các máy ATM, POS lạ và nên sử dụng các dịch vụ bảo mật thẻ do ngân hàng cung cấp.

Quản lý tài chính: chủ thẻ nên theo dõi số dư tài khoản thường xuyên và ghi chép lại các giao dịch thanh toán bằng thẻ. Bên cạnh đó, bạn cần lập kế hoạch chi tiêu hợp lý và tránh chi tiêu quá mức khả năng tài chính.

Thanh toán đúng hạn: thanh toán đầy đủ số dư thẻ ghi nợ mỗi tháng để tránh phí phạt cho chủ thẻ. Bạn cũng nên thanh toán khoản vay thẻ tín dụng trước hạn chót để tránh lãi suất cao và tránh thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng vì sẽ khiến khoản nợ tăng nhanh.

Nếu bạn dùng thẻ ngân hàng ghi nợ, cần chú ý:

Chỉ sử dụng thẻ khi có đủ số dư trong tài khoản: Thẻ ghi nợ hoạt động dựa trên số dư tài khoản, do đó bạn cần đảm bảo có đủ tiền trong tài khoản trước khi thanh toán bằng thẻ.
Cẩn thận khi rút tiền mặt: Phí rút tiền mặt bằng thẻ ghi nợ thường cao hơn so với phí giao dịch khác. Nên hạn chế rút tiền mặt bằng thẻ ghi nợ.
Lưu ý khi thanh toán trực tuyến: Cần đảm bảo website thanh toán uy tín và an toàn trước khi thanh toán bằng thẻ ghi nợ.

Nếu bạn dùng thẻ tín dụng, cần chú ý:

Sử dụng thẻ một cách thông minh: Chỉ sử dụng thẻ cho những nhu cầu thiết yếu và trong phạm vi khả năng thanh toán của bản thân.
Tránh nợ nần: Nợ thẻ tín dụng nếu không được thanh toán đầy đủ sẽ dẫn đến lãi suất cao và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn.
Cẩn thận với các chương trình khuyến mãi: Đọc kỹ điều khoản và điều kiện của các chương trình khuyến mãi trước khi tham gia để tránh những rủi ro tiềm ẩn.
Liên hệ ngân hàng khi gặp vấn đề: Nếu gặp bất kỳ vấn đề gì khi sử dụng thẻ, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để được hỗ trợ.

Qua bài viết này, hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng ghi nợ và cách sử dụng chúng một cách hiệu quả. Mỗi loại thẻ đều có những ưu và nhược điểm riêng, việc lựa chọn sử dụng loại thẻ nào phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của mỗi người. Để biết thêm các thông tin hữu ích về thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng ghi nợ cũng như các hình thức đáo hạn thẻ tín dụng Gia Lâm, nam Từ Liêm, Đống Đa,… thì hãy liên hệ với Trà My Credit theo thông tin dưới đây.

______________________________

DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TRÀ MY – TRÀ MY CREDIT