300 triệu là một khoản vay thế chấp không hề nhỏ, vì thế mà việc nắm rõ số tiền gốc và cách tính lãi phải chi trả mỗi tháng là điều cực kì cần thiết đối với khách hàng.
- > Tima - Đăng ký, giải ngân hoàn toàn online, Giải ngân siêu tốc trong 2H
-> TINVAY - Vay dễ dàng, Duyệt cấp tốc
-> Vay trong ngày duyệt nhanh, không cần chứng minh thu nhập
Với một khoản vay 300 triệu trong 5 đến 10 năm, khách hàng dễ dàng có được nguồn vốn cần thiết nhằm có thể đáp ứng nhu cầu mua nhà, mua xe, tiêu dùng hay kinh doanh. Vậy với số tiền vay như thế thì mỗi tháng các bạn phải trả bao nhiêu cả Gốc và Lãi cho ngân hàng?
Lợi ích khi vay thế chấp 300 triệu
Cũng giống những sản phẩm vay vốn khác hiện nay thì một khoản vay thế chấp 300 triệu đem đến cho khách hàng rất nhiều lợi ích thiết thực.
- Đầu tiên, các bạn sẽ có ngay 300 triệu để đáp ứng được nhu cầu về vốn như mua, xây sửa nhà ở hay mua xe hoặc kinh doanh…
- Lãi suất vay ưu đãi hấp dẫn từ 8 đến 10%/năm.
- Điều kiện, thủ tục vay tương đối đơn giản, tài sản đảm bảo được thẩm định ước tính khoảng 400 đến 500 triệu là đã có thể vay.
- Thời gian cho vay linh hoạt: 3 năm, 5 năm, 7 năm hay 10 năm, 20 năm.
Lãi suất và cách tính Gốc và Lãi khi vay 300 triệu
Mức lãi suất ưu đãi cho vay thế chấp hiện nay của các ngân hàng đang áp dụng sẽ từ 8% đến 10%/năm. Sau ưu đãi thì mức lãi suất vay sẽ được thả nổi và tính theo công thức: LSTK kỳ hạn (6T, 12T, 24T) + Biên độ (3-5%). Thường sẽ dao động trong khoảng từ 12 đến 15%/năm.
Về cách tính số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng khi vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức là 300 triệu thì các bạn có thể áp dụng 2 phương pháp tính dưới đây:
- Tính lãi suất theo dư nợ gốc
- Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Cách để tính theo dư nợ gốc
- Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi sẽ phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc sẽ phải trả cho ngân hàng.
- Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu x %Lãi suất.
- Tiền gốc trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.
Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp ngân hàng 300 triệu trong vòng 10 năm (120 tháng) tại ngân hàng Agribank với mức lãi suất cố định ví dụ là 1%/tháng (tương đương 12%/năm). Như vậy, cụ thể cứ mỗi tháng:
- Số tiền lãi phải trả là: 1% × 300.000.000 = 3.000.000 VNĐ
- Số tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 300.000.000 ÷ 120 tháng = 2.500.000 VNĐ
- Như vậy, Tổng tiền gốc + lãi phải trả hàng tháng = 5.500.000 VNĐ.
Cách tính theo dư nợ giảm dần
Số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng khi các bạn vay thế chấp 300 triệu tại ngân hàng BIDV với lãi suất 1%/tháng trong thời gian khoảng 120 tháng (10 năm) được tính như sau:
Tháng đầu tiên sẽ phải trả:
- Tiền lãi tháng đầu = 1% × 300.000.000 = 3.000.000 VNĐ.
- Tiền gốc = 300.000.000 ÷ 120 tháng = 2.500.000 VNĐ.
- Tổng lãi + gốc tháng đầu = 5.500.000 VNĐ.
Tháng thứ hai sẽ phải trả:
- Tiền lãi tháng thứ 2 = (300.000.000 – 2.500.000) × 1% = 2.975.000 VNĐ (giảm hơn tháng đầu).
- Tiền gốc = 300.000.000 ÷ 120 tháng = 2.500.000 VNĐ.
- Tổng lãi + gốc = 2.975.000 + 2.500.000 = 5.475.000VNĐ (giảm đi 25.000 so với tháng đầu tiên).
Tương tự, áp dụng công thức như thế từ tháng thứ 3 cho đến hết tháng 120.
Cứ tiếp tục trả như thế thì số tiền lãi phải trả những tháng tiếp theo sẽ tiếp tục được giảm dần cho đến hết kỳ hạn được thanh toán. Bạn cũng có thể áp dụng 2 cách tính như trên cho khoản vay 300 triệu có thời hạn: 3 năm, 5 năm, 7 năm hoặc thậm chí là 10 năm, 15 năm, 20 năm bằng phương pháp thay số tháng vào công thức.
Nên lưu ý, với thời gian vay càng dài thì số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm, tuy nhiên với tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay thì sẽ càng cao.
Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp của một số ngân hàng nổi trội tại Việt Nam:
| STT | Ngân hàng | Lãi suất (%/năm) | Kỳ hạn tối đa |
| 1 | Agribank | 6% | 15 năm |
| 2 | Vietcombank | 7,5% | 15 năm |
| 3 | BIDV | 6,6% | 20 năm |
| 4 | Sacombank | 8,5% | 25 năm |
| 5 | VIB | 8,3% | 30 năm |
Quy trình khi vay 300 triệu
Để vay 300 triệu tại ngân hàng, các bạn phải nắm được quy trình dưới đây:
- Bước 1. Nhân viên tín dụng sẽ tư vấn hồ sơ và nhận hồ sơ.
- Bước 2. Nhân viên nhập liệu thông tin lên trên hệ thống.
- Bước 3. Bộ phận thẩm định kiểm tra giấy tờ sẽ gọi điện thẩm định khách hàng, người tham chiếu về những thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu, mục đích vay…
- Bước 4. Duyệt khoản vay, công chứng rồi giao dịch tài sản đảm bảo, ký hợp đồng rồi giải ngân…
Điều kiện để được vay thế chấp 300 triệu
Để được ngân hàng hỗ trợ cho vay thế chấp lên đến số tiền là 300 triệu đồng thì các bạn phải đáp ứng một vài điều kiện sau đây:
- Khách hàng là công dân Việt Nam với độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi.
- Khách hàng sinh sống và làm việc tại địa bàn đang có chi nhánh ngân hàng.
- Khách hàng có tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ hồng hay các loại giấy tờ có giá khác và đã được ngân hàng định giá đủ điều kiện.
- Khách hàng có thu nhập ổn định và có đủ khả năng trả nợ.
- Khách hàng không có nợ xấu ở bất cứ một tổ chức tín dụng nào.
- Chứng minh được mục đích vay vốn là hợp pháp.
